Эксперт HS объяснил, что финны напрасно торопятся скорее погасить ипотеку

Продление срока ипотечного кредита может быть более выгодным решением для многих домохозяйств, чем стремление как можно быстрее полностью рассчитаться с банком. Такое мнение в интервью Helsingin Sanomat высказал профессор экономики Хельсинкского университета Нику Мяяттянен.

По его словам, в Финляндии сложилась особая культура отношения к ипотеке: многие считают важной целью как можно скорее стать полностью свободными от долгов. Однако экономист ставит под сомнение рациональность такого подхода.

Мяяттянен отмечает, что погашение ипотеки по сути является формой накопления капитала. В результате обычная семья может к концу выплат накопить чистое состояние в размере около 500 тысяч евро или даже больше. По мнению профессора, возникает вопрос, действительно ли такой объём накоплений необходим среднестатистическому домохозяйству.

С июня максимальный срок ипотечных кредитов в Финляндии был увеличен до 40 лет. Это позволяет существенно снизить ежемесячные платежи. Например, при остатке кредита в 250 тысяч евро продление срока выплат с 20 до 40 лет уменьшает ежемесячный платёж с 1412 до 924 евро. Однако общая сумма выплат банку при этом увеличивается более чем на 100 тысяч евро.

Экономист считает, что дополнительные средства, которые остаются у семьи благодаря меньшим ежемесячным платежам, можно направлять на инвестиции или другие нужды в период жизни, когда расходы особенно велики. По его словам, многие забывают, что финские работники уже участвуют в системе обязательных пенсионных накоплений, которая также является формой долгосрочного сбережения.

При этом Мяяттянен подчёркивает, что высокий уровень задолженности связан с рисками. Проблемы могут возникнуть в случае снижения доходов или падения стоимости жилья. Поэтому размер долга должен оставаться разумным по отношению к стоимости недвижимости и доходам семьи.

Как пишет Helsingin Sanomat, в других странах Северной Европы ипотечные кредиты обычно выплачиваются значительно дольше. Особенно это характерно для Швеции, где многие владельцы жилья не ставят перед собой цель полностью погасить ипотеку. По мнению экономиста, если финны начнут чаще пользоваться длинными ипотечными кредитами, страна приблизится к общеевропейской и скандинавской модели управления личными финансами.